Forskel mellem kontant kredit og kassekredit

Hvis du måske ønsker at tage et lån til din virksomhed, er det vigtigt for dig at forstå betingelserne, "kontant kredit" og "overtrækning". Det kan være nødvendigt at tage et langvarigt lån, der er garanteret af ejendom, eller du kan vælge at vælge et fleksibelt lån, såsom en kontant kredit eller et overtræk. De langsigtede lån har ofte lavere renter at betale, mens kortvarige lån har højere renter. Følgende er en detaljeret forklaring af forskellen mellem kontant kredit og overtræk.

Definition af udtryk

overtræk

En kassekredit er en type finansiering, som du kan trække fra din konto, selv når du ikke har nogen kontant saldo. For at få adgang til et overtræk sanktionerer banken en tærskel for dig, op til hvilken din saldo kan læse et negativt tal. For dette overtræk er de betalte renter på dette beløb. Overtræk er normalt i form af en løbende konto, og du kan foretage så mange transaktioner, som kan opretholdes af overtrækkets sanktionsgrænse. Ved lejligheder, der involverer nogle konsultationer, kan der gives en kassekredit på en sparekonto. For et kassekrediter opkræves renterne for det beløb, der forfalder ved udgangen af ​​en arbejdsdag.

Kontant kredit

Kontant kredit er en af ​​de kortfristede kreditfaciliteter, der tilbydes af finansielle institutioner. Et selskabs tilbagetrækning af penge er ikke begrænset til, hvad kunden har på deres kontantkreditkonto, men op til det forud definerede punkt. En kontant kreditkonto fungerer som en løbende konto, der har en foreløbig checkbog. Kontant kredit gives til klienten på deres pantsætning eller hypotekering af deres lagre. Der stilles kontante kreditfaciliteter til rådighed for at opretholde den driftskapital, som en virksomhed kan kræve. Grænsen for kontantkredit skal være lig med den nødvendige driftskapital i et selskab med fradrag af den margen, som virksomheden allerede har finansieret. Det er banken, der bestemmer grænsen for kontant kredit, og den kan variere fra bank til bank. Renter på kontant kredit opkræves for det samlede beløb, der tages, og ikke grænsen. For en kontant kredit forbeholder banken sig også retten til at kræve det udlånte kontant når som helst.

Forskelle

Der er mange forskelle, der viser mellem kontant kredit og overtræk.

Kontokrav

For at få adgang til en kontant kreditfacilitet kræver de fleste finansielle institutioner, at du åbner en separat kontantkreditkonto. Ved en kassekreditfacilitet kan et kassekredit benyttes via den eksisterende løbende konto. Dette skyldes, at et overtræk hovedsagelig er et overskydende udtræk, der er givet på en løbende konto. Et overtræk kan endda leveres på en sparekonto.

Collateral

For sikkerhedskravene fungerer tilgodehavender og virksomhedsbeholdning som den forsikring, der er tegnet for at tillade en kontant kreditfacilitet. For en kassekredit er anlægsaktiver ikke så meget, der kræves som sikkerhed. Du kan modtage et kassekredit gennem aktier, FD'er og andre ejendomme som forsikring. En kassekreditsgrænse kan godkendes på grund af en klients troværdighed over for den finansielle institution.

Begrænse

For kontante kreditter bestemmes en grænse for de leverede penge som en procentdel af lagrene og salget sammen med årsregnskabet. Den kontante kreditgrænse er også uberegnelig og ændrer sig ved antallet eller beløbet af kortfristede aktiver placeret som sikkerhed. Den kontante kreditoptagelsesgrænse kan kaldes trækkraften. For en kassekredit faciliteres en grænse under hensyntagen til, at aktiver kan sikkerhedsstilles og i selskabets årsregnskab. Den kassekredsgrænse, som en klient forsynes med, forbliver konstant, da kassekravet bestemmes af sikkerhedsegenskaber og ikke kortfristede aktiver.

Bemærk

En kassekreditgrænse kan ændres, når:

• Låntagers kreditvurderinger stiger eller falder.
• Når den finansielle institution har en grund til at tro, at du kan komme i misligholdelse.
• Når du ikke klarer at løse overtrækket på en måde, der er tilfredsstillende, kan du omdanne det til hård gæld.

Krediteringsperiode

En kontant kreditfacilitet gives normalt i en kort periode. Dette vil betyde, at den givne grænse fornyes hvert nyt år. I nogle tilfælde kan fornyelsen eller revisionen ske inden for et halvt år.

En kassekredit findes kun i en kort periode. Det kunne vare en måned eller endda en uge. Det kan dog være tilladt i op til et år.

Betingelser for brug

Kontantkreditter benyttes af den eneste grund til forretningsdrift. De leveres derfor kun til at stå som driftskapital og intet andet. En kassekredit kan derimod bruges til ethvert formål og ikke kun forretning.

Trækfrekvenser

Ved udbetaling kan den kontante kreditfacilitet kun trækkes tilbage én gang af låntageren, og det er her behovet opstår. For et overtræk kan tilbagetrækning foretages så mange gange som muligt, forudsat at det samlede tilbagekøbte beløb ikke overstiger den aftalte sanktion.

Type tilbagetrækning

For en kontant kredit kan låntageren kun trække det foruddefinerede beløb tilbage, når det er påkrævet og på én gang. For et overtræk kan du kun trække sig ud, når du har brug for flere penge end hvad der er på din konto.

tilbagebetaling

For kontant kredit tilbagebetales i rater eller ved udløbet af kontantkredittiden. Til kassekredit kan du tilbagebetale lånet et hvilket som helst antal gange. For begge er tidsplanerne og instruktionerne for betaling imidlertid som angivet af den finansielle institution. Du bør overveje at forhandle og søge afklaring om betalingsbetingelserne, som din bank stiller til rådighed for de to kreditfaciliteter.

Rentesatser

Rentesatsen for kontant kredit er lavere end for et overtræk. På den anden side bestemmes renten for et kassekredit af det kontante beløb, der er lånt af dagen og betales derfor af en aftagende hovedstol. Rentesatsen for kontant kredit fastlægges på det samlede lånte beløb. For de to kreditfaciliteter er rentesatserne langt, højere end langfristede kreditfaciliteter på grund af deres korte levetid.

Resumé

En oversigt over de forskelle, der findes mellem kontant kredit og overtræk.

Emne	Kontant kredit	overtræk
Definition	Kortsigtede kreditfaciliteter, der tilbydes af finansielle institutioner, hvor en virksomheds tilbagetrækning af penge ikke er begrænset til det, kunden har på deres kontantkreditkonto.	En type finansiering, som du kan trække fra din nuværende konto, selv når du ikke har nogen kontant saldo, og kontoen kan fortsætte med at debitere op til en bestemt bestemt grænse.
Collateral	Det stilles normalt til rådighed for sikkerheden i skyldneres lagre og tilgodehavender.	Der stilles sikkerhed for de anlægsaktiver, som debitor ejer.
Begrænse	Det maksimale beløb, der kan fås, er en procentdel af salg og lager sammen med regnskaber.	Begrænsningssanktionen er hovedsageligt baseret på sikkerhed og regnskaber.
Betingelser for brug	Kontant kredit er kun åben til brug i erhvervslivet.	Anvendelse er ikke begrænset til debitor.
Rektor	Det er konstant og reduceres ikke med tiden.	Overtrækningsbeløbet trækkes tilbage hver måned i Drop Down-overtræk.
Konto	Kontantkreditter kan kræve åbning af en ny konto for at få adgang til den.	Banker starter en kassekredit på den eksisterende nuværende konto, som du har.
Forsikring	Bestanden skal være forsikret, før du sikrer en kontant kredit.	Ejendom skal være forsikret, før du sikrer et kassekredit.
Rentesatser	Rentesatsen er lavere end for et overtræk	Rentesatsen er højere, men beregnes på det overtræk, der er påløbet ved afslutningen af ​​dagen og ikke på hele kassekreditbeløbet.

Når du tager en kontant kredit- eller overtrækningsfacilitet, skal du overveje følgende nøglepunkter for at finde den facilitet, der passer bedst til dig:

1. Rentesats - Begge har højere renter end faste lån
2. Behandlingsgebyrer - behandlingsgebyret for banker varierer, men du kan let forhandle om betingelserne.
3. Service ved renter - nogle finansielle institutioner kan være nødvendigt at du betaler månedens renter på kontoen via check eller kontant inden for et par dage fra den kommende måned.
4. Minimum brugsbetingelse - nogle finansieringsinstitutter kan have et problem, hvis du ikke bruger kassekredit eller kontant kreditkonto op til et vist niveau.

Gebyrerne kan være enorme, hvis du ikke respekterer 3. og 4.^th punkt. Sørg for, at du fuldt ud engagerer dine finansfolk for at sikre, at der ikke er skjulte omkostninger og afgifter, når du åbner en konto hos dem.

Afslutningsvis er der mange kreditfaciliteter, som finansielle institutioner benytter sig af, at et selskab kan fungere fuldt ud med kravene til driftskapital. Faciliteterne leveret af bankerne er blandt kassekredit og kontant kredit. De har ligheder, der deles mellem dem, selvom kassekonceptet har været i praksis i lang tid nu. Kontantkreditter er en præsentation af en udviklende verden af ​​økonomisk kreditering.