Forskellen mellem kreditbrev og bankgaranti

Kreditbrev (L / C) er et finansielt instrument, der bruges som bevis på kreditværdighed udstedt af køberens bank vedrørende hans kredithistorik. L / C forveksles ofte med en bankgaranti, da de har nogle fælles egenskaber, som begge spiller en betydelig rolle i handelsfinansiering, når parterne i transaktionerne ikke har oprettet forretningsforholdet.

Ikke desto mindre adskiller de to sig i bankens position over for køber og sælger af varer og tjenester. EN Bank garanti er en garanti, som banken giver sælgeren, at hvis køberen misligholder betalingen, betaler banken til sælgeren. Derfor, for at forstå betingelserne bedre, er alt hvad du behøver at vide forskellen mellem kreditbrev og bankgaranti, så tag en læsning.

Indhold: Kreditbrev

1. Sammenligningstabel
2. Definition
3. Vigtige forskelle
4. Konklusion

Sammenligningstabel

Grundlag for sammenligning	Kreditbrev	Bank garanti
Betyder	Kreditbrev er et finansielt dokument for sikrede betalinger, dvs. en forpligtelse fra køberens bank til at foretage betaling til sælgeren mod de angivne dokumenter.	En bankgaranti er en garanti, som banken giver modtageren på ansøgerens vegne for at gennemføre betaling, hvis ansøgeren misligholder betaling.
Ansvar	Primær	Sekundær
Risiko	Mindre for købmand og mere for bank.	Mere for købmand og mindre for bank.
Parter involveret	5 eller mere	3
Standard	Venter ikke på ansøgerens misligholdelse og modtager til at påberåbe sig tilsagn.	Blir aktiv, når ansøgeren misligholder betaling.
Betaling	Betaling foretages kun, når den angivne betingelse er opfyldt.	Betaling sker ved manglende opfyldelse af forpligtelsen.
Egnet til	Import og eksport forretning	Regeringskontrakter

Definition af kreditbrev

Et kreditbrev er et formelt dokument, som en bank udsteder på vegne af køberen til sælgeren. Det fremgår af dokumentet, at banken vil respektere de træk, der er trukket på køberen, for de varer, der er leveret til ham, forudsat at betingelserne på dokumentet er opfyldt af leverandøren (sælger).

Sælgeren skulle overholde alle de vilkår og betingelser, som køberen har sat, og angivet i kreditbrevet. Yderligere skal han bevise overensstemmelse med betingelser ved at fremlægge dokumentation sammen med den relevante forsendelsesdokumentation. Når betingelserne og betingelserne er opfyldt, overfører banken midlerne til sælgeren. Funktionerne, der udføres med kreditbrevet, er:

• Fjernelse af kreditrisiko, hvis banken har en god status.
• Reduktion i usikkerhed, da købmanden er opmærksom på betingelserne, der skal opfyldes for at modtage betaling.
• Tilbyder sikkerhed til køberen, der kun ønsker at betale, hvis betingelserne i L / C er opfyldt.

Forskellige typer kreditbrev inkluderer Sight L / C, Usance L / C, Revolving L / C, Uigenkaldelig L / C, Standby L / C, Bekræftet L / C og så videre.

Definition af bankgaranti

En bankgaranti henviser til en kontrakt, hvor banken giver garantien på vegne af kunden til modtageren, at banken er ansvarlig for betaling, i tilfælde af, at kunden misligholder sine forpligtelser. I denne aftale fungerer banken som kaution for at gøre gælden god inden for tre arbejdsdage, hvis den ikke betales af ansøgeren.

Disse bruges til at reducere risikoen for tab, der er knyttet til de kommercielle kontrakter. For at gøre dette får banken et bestemt beløb for provision baseret på det garanterede beløb. Endvidere er banken ikke forpligtet til at foretage betaling, dvs. den kan nægte at foretage betaling, hvis kravet konstateres ulovligt. Der er to typer bankgaranti:

• Finansiel garanti
• Ydelsesgaranti

Vigtige forskelle mellem kreditbrev og bankgaranti

Nedenstående punkter er bemærkelsesværdige for så vidt angår forskellen mellem kreditbrev og bankgaranti:

1. Kreditbrev er en forpligtelse fra køberens bank til sælgers bank om, at den accepterer de fakturaer, som sælgeren har fremlagt, og foretager betaling på visse betingelser. En garanti, der stilles af banken til modtageren på vegne af ansøgeren, for at gennemføre betaling, hvis ansøgeren misligholder betaling, kaldes bankgaranti.
2. I et kreditbrev ligger det primære ansvar kun hos banken, som derefter indsamler betaling fra klienten. På den anden side påtager banken sig en bankgaranti, når klienten ikke foretager betaling.
3. Når det kommer til risiko, er kreditbrevet mere risikabelt for banken, men mindre for handlen. I modsætning hertil er bankgarantien mere risikabel for handlen men mindre for banken.
4. Der er fem eller flere parter involveret i et brev med kredittransaktion som i ansøger, modtager, udstedende bank, rådgivning til bank, forhandlingsbank og bekræftelse af en bank (kan eller måske ikke være). I modsætning hertil er kun tre parter involveret i en bankgaranti, dvs. ansøger, modtager og bankmand.
5. I et kreditbrev foretages betalingen af ​​banken, når den forfalder, således at den ikke venter på, at ansøgerens misligholdelse og modtageren påberåber sig tilsagn. Omvendt bliver en bankgaranti effektiv, når ansøgeren misligholder betalingen til modtageren.
6. Et kreditbrev sikrer, at beløbet udbetales, så længe tjenesterne udføres på en defineret måde. I modsætning til det mindsker bankgaranti tab, hvis parterne i garantien ikke opfylder de fastsatte betingelser.
7. Et kreditbrev er passende for import og eksport. I modsætning hertil passer en bankgaranti til offentlige kontrakter.

Konklusion

Et kreditbrev er vidt brugt i den internationale handel, men med tiden er brugen i indenrigshandel også begyndt. Uanset om det er et globalt marked eller et lokalt marked, skal du som køber altid betale for dine køb, hvilket letter ved kreditbrev. På den anden side bruges bankgaranti til at opfylde forskellige forretningsforpligtelser, hvorved banken fungerer som kaution og garanterer modtageren, der er nødvendig for at imødekomme forretningskrav.