Forskel mellem factoring og finansiering af tilgodehavender

Factoring vs vs finansiering af tilgodehavender

Factoring og tilgodehavende finansiering er betingelser relateret til finansiering af små virksomheder. Det har altid været en vanskelig opgave at sikre kapital til at starte en venture, da bankerne ikke er villige til at stille kapital uden at bede om sikkerhedsstillelse eller regnskaber i de sidste par år, hvilket åbenbart ikke er der i tilfælde af start af en lille virksomhed. Kontanttilstrømning er vigtig for enhver ny lille virksomhed at opretholde den og til at imødekomme daglige udgifter og forretningsdrift. Da kreditmiljøet er mere stramt end nogensinde, er virksomheder altid på udkig efter alternative måder at finansiere deres forretning for at få den kapital, som de dårligt har brug for for at kunne fortsætte med at udføre den problemfrit. To sådanne ikke-traditionelle måder at finansiere en lille virksomhed på er factoring og kundefinansiering. Ofte omtales de to for at være næsten identiske, men der er forskelle mellem factoring og finansiering af kontotilgodehavender, der skal fremhæves, så enhver, der leder efter finanser til sin virksomhed, kan tage en eller begge dele afhængigt af hans behov.

Factoring

Dette er systemet med direkte køb af udestående konti for enhver virksomhed fra et firma, der er specialiseret i finanser. Dette firma kaldes også faktor. Normalt forskudt en faktor 70-90% af det samlede tilgodehavende på tidspunktet for køb af tilgodehavender. Restbeløbet frigøres af faktoren efter fradrag af faktureringsgebyr, når faktoren realiserer fakturaerne normalt efter en periode på 30-45 dage. Faktureringsgebyret afhænger af det antal dage, hvor pengene kan realiseres af faktoren og også af den samlede værdi af tilgodehavendet. Normalt ligger factoringgebyr mellem 1,5 til 5,5% af den samlede værdi af tilgodehavendet. Faktorafgift går højt, når der er nogle risici forbundet med realisation af tilgodehavende.

Factoring giver en nem måde at have pengestrøm i en virksomhed, som er afgørende for at fortsætte den daglige drift og imødekomme diverse udgifter. På den anden side blomstrer factorselskaber, da de opkræver provision for indsamling af tilgodehavender fra leverandører på vegne af virksomheden. I dette system kan en mindre virksomhedsejer vælge hvilke fakturaer, der skal opbevares til selvrealisering, og hvilke der skal gives til factoringfirma afhængigt af, hvor let det er at realisere.

Finansieringen af ​​kundefordring

Dette er et andet system til finansiering af en lille virksomhed, der ligner traditionel finansiering fra banker, men har mange subtile forskelle. Mens en bank kun forlænger forretningslån, efter at ejeren stiller sikkerhedsstillelser, såsom faste indskud, anlæg og maskiner eller en anden ejendom, skal virksomhedsejeren pantes til en aktiv aktiver sammen med tilgodehavender til finansieringsselskabet. Kreditlinjen for udlånsinstitutionen varierer i takt med tilgodehavenderne, og virksomheden har normalt tilladelse til at trække op til 70-90% af tilgodehavenderne, og renterne opkræves kun af det penge, som forretningsejeren trækker tilbage. Finansieringen af ​​kundefordringer er billigere end factoring, og her fungerer tilgodehavender som sikkerhed for kredit. Imidlertid er finansieringen af ​​kundefordringer muligvis ikke egnet for meget små virksomheder, da banker opretter et minimumsmål for månedligt salg for at give mulighed for kredit på denne måde.