Forskellen mellem rollover og transfer

Rollover vs Transfer
 

En IRA eller en individuel pensionskonto giver en enkeltperson mulighed for at bidrage med midler til deres pension og ejes af en finansiel institution, der er kendt som depotmand. Rollover og overførsel er to måder, hvorpå bevægelse af midler til eller fra en IRA kan gøres. På trods af det faktum, at begge giver dig mulighed for at flytte dine midler til en anden IRA, er der en række forskelle mellem de to. Artiklen forklarer hver transaktionstype og fremhæver lighederne og forskellene mellem IRA-rollover og overførsel.

Hvad er IRA Rollover?

Når du vælger at overføre dine midler, der er indeholdt i en IRA, udbetales de midler, der skal flyttes direkte til dig, og du vil derefter kunne indbetale disse midler i en anden pensionsplan. Imidlertid skal denne bevægelse af midler afsluttes inden for en streng tidslinje på 60 dage. I tilfælde af at bevægelser af midler ikke afsluttes inden for 60 dage, behandles pengene som en udbetaling og beskattes. Hvis du er under 59 og ½ år gammel, vil du blive opkrævet 10% straf for hurtig tilbagetrækning.

En anden begrænsning i rollovers er, at det er muligt for en person at kun foretage en rollover i en periode på 12 måneder. En af ulemperne med rollovers er, at 20% af midlerne tilbageholdes til betaling af skat, i tilfælde af, at rollover ikke er afsluttet.

Hvad er IRA-overførsel?

Ved en overførsel overfører forælderen for IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotmand, og du behøver ikke at håndtere nogen af ​​de overførte midler. En af de største fordele ved en overførsel er, at de er praktiske og en af ​​de nemmeste måder at flytte penge til og fra en IRA. Når midlerne direkte bevæger sig mellem den ene til den anden depotmand, behøver du ikke at bekymre dig om at møde tidslinjen på 60 dage. Der er heller ingen begrænsninger på antallet af overførsler, der kan foretages inden for en periode på 12 måneder. En af de største fordele ved overførsler er, at det samlede beløb overføres til den nye konto uden at være tilbageholdt i procent for betaling af skatter.

Overfør vs rollover

Rollover og overførsler er begge midler, hvorpå midler overføres til og fra IRAs til andre pensionsplaner. Overførsler er en af ​​de nemmeste metoder til at flytte penge til og fra en IRA. På den anden side udbetales de penge, der skal flyttes direkte til dig, ved en rollover, og så indbetaler du disse midler i en anden pensionsplan. Overførsler foretrækkes for det meste i modsætning til omlægninger, da overførsler ikke er underlagt de samme strenge regler som omlægninger. Overførsler kan foretages et hvilket som helst antal gange inden for et år; rollovers kan dog kun ske en gang hver 12. måned.

En anden væsentlig forskel er, at den oprindelige depot ved tilbageholdelse tilbageholder 20% af midlerne til betaling af skatter. Som med en overførsel tilbageholdes der dog ikke midler til betaling af skatter, og det samlede beløb flyttes til den nye konto. Mens en rollover har en tidslinje på 60 dage, foretages en overførsel direkte blandt depotmænd, og du behøver ikke at bekymre dig om at møde tidslinjen på 60 dage. En hovedulempe ved en rollover er, at i tilfælde af at bevægelser af midler ikke gennemføres inden for 60 dage, behandles pengene som en udbetaling og beskattes.

Hvad er forskellen mellem IRA Transfer og Rollover?

• Overførsel og overførsel er to måder, hvorpå bevægelse af midler til og IRA eller fra en IRA kan gøres.

• Når du vælger at overføre dine midler, der er indeholdt i en IRA, udbetales de midler, der skal flyttes direkte til dig, og så kan du deponere disse midler i en anden pensionsplan.

• Ved en overførsel overfører forælderen for IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotmand, og du behøver ikke at håndtere nogen af ​​de overførte midler.