Forskel mellem sikrede lån og usikrede lån

En person kan vælge mellem et antal lånemuligheder, når han har brug for at låne penge. For eksempel kan en person låne penge fra nogen i sin familie, kan bruge et kreditkort, eller han kan også tage lån fra en finansiel institution som kreditbureauer eller banker. Der er to typer lån, der tilbydes af banker, et sikret lån og et usikret lån. Så skal du vide, at et sikret lån adskiller sig fra et usikret lån, før du indgår en låneaftale. De vigtigste forskelle diskuteres nedenfor.

Brug af sikkerhedsstillelse

Den første og mest fremtrædende forskel mellem et sikret eller usikret lån bruger sikkerhedsstillelse mod lånet. I tilfælde af et sikret lån holder en bank et aktiv som sikkerhed mod det lånebeløb, der er udstedt til en låntager. Aktivet kan være alt, hvad en låntager ejer, såsom et hus, en bil, finansielle instrumenter eller enhver anden ejendom, der kan konverteres til kontanter.

På den anden side kræves der ikke sikkerhed for et usikret lån, som navnet antyder. Det udstedes normalt til en låntager på grundlag af hans gode kreditværdighed eller en god kredithistorie.

Opkrævet rente

Ingen låntagers aktiver eller ejendom holdes som sikkerhed i tilfælde af et usikret lån. Dette er grunden til, at rentesatsen for usikrede lån er højere sammenlignet med sikrede lån. Den højere sats opkræves for at minimere risikoen for tab, som en finansiel institution står over for. Undertiden overskrider renten på disse lån den rente, der opkræves på kreditkort. Rentesatsen på et usikret lån er normalt fast. Imidlertid er en usikret kreditlinje som et kreditkort med et variabelt renteafgift også tilgængeligt på markedet.

Sikret og usikret lån

Sikringslånets løbetid er længere end en periode med et usikret lån, og igen gøres dette for at reducere risikoen ved at tilbyde en kort periode på et usikret lån. Med risikoniveauet i et usikret lån har bankerne en tendens til at holde lånets periode kort, så en låntager tilbagebetaler lånet så hurtigt som muligt. Dette er grunden til, at størrelsen på usikrede lån er relativt mindre end et sikret lån.

På den anden side har sikrede lån en længere periode, og i tilfælde af et ejendomsmarked kan løbetiden være så lang som en periode på 30 år.

Lånets tilgængelighed

Det er ikke let at få usikrede lån, da ikke alle kan kvalificere sig til dette lån. En bank kræver normalt en enestående kredit score og et stærkt etableret forhold til en kunde, før de udsteder et usikret lån. Undertiden nægter banker at udstede lån, medmindre en kunde stiller sikkerhed mod lånet. Selv en overtrækningsbeskyttelse af en kontrolkonto tilbydes ikke en kunde, medmindre den er knyttet til en sparekonto.

I tilfælde af et sikret lån kræves der ikke et etableret forhold til en bank eller god kredithistorie, fordi et aktiv er sikret mod lånet.

Skattemæssige konsekvenser af sikret lån og et usikret lån

I tilfælde af et sikret lån kan du afskrive et renteafgift til skatteformål. Dette kan gøres, hvis en primær ejendom, såsom et hus, er sikret som sikkerhed mod lånet. Det er dog vigtigt at forstå, at du risikerer din ejendom, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. På den anden side kan du ikke afskrive renteafgiften til skatteformål i tilfælde af usikrede lån, fordi der ikke er tale om sikkerhed.