Kapitel 7 kontra kapitel 13 Konkurs
Share
Indhold: Kapitel 7 vs Kapitel 13 Konkurs
- 1 Hvad er kapitel 7 konkurs?
- 2 Hvad er kapitel 13 konkurs?
- 3 Kvalificering
- 3.1 Hvem er berettiget til konkurs i kapitel 7?
- 3.2 Hvem er berettiget til konkurs i kapitel 13?
- 4 Konkursproces
- 4.1 Indgivelse af andragendet
- 4.2 Konkursbehandling
- 5 Virkninger på kredithistorikken
- 6 dækket gæld
- 7 Betaling
- 8 Risiko for personlige aktiver
- 9 Tid og omkostninger
- 10 andre måder at undgå usikret gæld
- 11 Henvisninger
Et uafbrudt skilt i en Circuit City-butik, der erklærede konkurs i 2010 Hvad er kapitel 7 konkurs?
I henhold til kapitel 7-konkurs, sælges alle skyldnerens aktiver (undtagen nogle undtagne aktiver såsom den primære bopæl), og provenuet bruges til at betale kreditorer. Kreditorer betales normalt ikke fuldt ud, men den resterende gæld udskrives (elimineres). Skyldneren er ikke ansvarlig for afgivet gæld og kan få en "ny start." Ikke alle former for gæld kan frigives, og ikke alle er berettigede til at indgive under kapitel 7.
Hvad er kapitel 13 konkurs?
I et kapitel 13-konkurs (også kaldet en lønmodtagers plan) omstrukturerer debitor al udestående gæld ved at foreslå en tilbagebetalingsplan med månedlige rater i en periode på 3 år (hvis debitors indkomst er mindre end statsmedianen) eller 5 år. I løbet af denne periode kan kreditorer ikke forsøge inkasso. Debitor mister ikke aktiver. ingen ejendom sælges for at betale kreditorer.
Berettigelse
Skyldneren skal modtage kreditrådgivning fra et godkendt kreditrådgivningsbureau inden for 180 dage før indgivelse af konkurs. Dette er et krav for alle kapitler i konkursreglerne. Hvis der udvikles en gældsstyringsplan under krævet kreditrådgivning, skal den indgives til retten.
Hvem er berettiget til konkurs i kapitel 7?
En debitor kan indgive konkurs i henhold til kapitel 7 uanset gældens størrelse eller skyldnerens solvens. Der er imidlertid en middelprøve til arkivering under kapitel 7. Hvis skyldnerens indkomst og midler - efter at have trukket leveomkostninger og månedlige betalinger for børnebidrag, viser sig, at sikrede gæld som pantelån er tilstrækkelige til at støtte en tilbagebetalingsplan under kapitel 13, så godkender retten normalt ikke fritagelse efter kapitel 7.
Hvem er berettiget til konkurs i kapitel 13?
Debitorer (selvom selvstændige erhvervsdrivende) er berettigede til at indgive konkurs i henhold til kapitel 13, hvis deres usikrede gæld er mindre end $ 360.475 og sikrede gæld er under $ 1.081.400. Virksomheder og partnerskaber må ikke indgives under kapitel 13.
Konkursproces
Indgivelse af andragendet
Ved både kapitel 7 og kapitel 13 konkurs, skal debitor indgive en frivillig andragende til konkursretten. Nogle dokumenter skal også indsendes, såsom:
- tidsplaner for aktiver og forpligtelser
- en tidsplan for løbende indtægter og udgifter;
- en erklæring om økonomiske anliggender; og
- en tidsplan for udførende kontrakter og uudløbne leasingkontrakter
- et certifikat for kreditrådgivning og en kopi af enhver plan for tilbagebetaling af gæld, der er udviklet gennem kreditrådgivning.
- en kopi af selvangivelsen eller transkriptionerne for det seneste skatteår samt selvangivelser, der er indgivet under sagen
- bevis for betaling fra eventuelle arbejdsgivere modtaget 60 dage før arkivering;
- en opgørelse over den månedlige nettoindkomst og enhver forventet stigning i indtægter eller udgifter efter arkivering;
- en oversigt over enhver interesse, som debitor har i føderale eller statskvalificerede uddannelses- eller undervisningskonti
Skyldneren skal give følgende oplysninger:
- En liste over alle kreditorer og størrelsen og arten af deres krav;
- Kilden, beløbet og hyppigheden af skyldnerens indkomst;
- En liste over alle skyldnerens ejendom; og
- En detaljeret liste over skyldnerens månedlige leveomkostninger, dvs. mad, tøj, husly, forsyningsselskaber, skatter, transport, medicin osv..
Ved en konkurs arkivering under kapitel 13 inkluderer yderligere dokumenter en foreslået tilbagebetalingsplan for gæld, der skal betales med 36-60 månedlige betalinger.
Arkiveringsgebyrer
Arkiveringsgebyrer for et kapitel 13 konkurs inkluderer et $ 235 sags arkiveringsgebyr og et $ 46 diverse administrationsgebyr. Arkiveringsgebyr for et kapitel 7 konkurs er $ 306, som inkluderer et $ 245 sag arkiveringsgebyr, et $ 46 diverse administrationsgebyr og en $ 15 tillidsadgang. Hvis skyldnerens indkomst er mindre end 150% af fattigdomsniveauet, kan retten afstå fra dette gebyr. I begge tilfælde kan der betales gebyrer i rater.
Konkursbehandling
Indsendelse af en konkursbegæring forbliver (stopper) automatisk de fleste inkassohandlinger mod debitor eller skyldnerens ejendom. Kapitel 13 indeholder også en særlig bestemmelse om automatisk ophold, der beskytter medskyldnere. Dette inkluderer enhver afskærmningsprocedure. I både kapitel 7 og kapitel 13 arkivering udnævnes en upartisk administrator af retten.
Sådan fungerer kapitel 7-konkurs
Tillidsmanden holder et møde med kreditorer normalt mellem 21 og 40 dage efter indgivelsen af andragendet. Skyldneren skal deltage i dette møde og besvare spørgsmål under ed. Trustee og kreditorer kan begge stille spørgsmål vedrørende skyldnerens økonomiske anliggender og ejendom. Trustee udnævnes af retten til at administrere sagen og likvidere (sælge) skyldnerens ikke-fritagne aktiver, der ikke er pantelån. De fleste kapitel 7-konkursregistreringer involverer ikke aktiver, der ikke er fritaget, som kan likvideres. I sager, der gør det, indgiver kreditorer et krav til retten, og administratoren deler indtægterne fra salg af aktiver mellem de forskellige kreditorer.
Sådan fungerer kapitel 13-konkurs
Trustee afholder et møde med kreditorer normalt mellem 21 og 50 dage efter indgivelsen af andragendet. Ligesom kapitel 7, er skyldneren forpligtet til at deltage i dette møde og besvare spørgsmål under ed om hans eller hendes økonomiske anliggender. Målet med mødet er, at alle kreditorer accepterer den foreslåede tilbagebetalingsplan enten under eller kort efter mødet.
Indvirkning på kredithistorik
En kapitel 7-konkurs forbliver på en persons kreditrapport i 10 år fra arkiveringens skæbne
En registrering af kapitel 13-konkurs forbliver på en persons kreditrapport i op til 7 år. Du kan ansøge om nye kreditkort efter 12-24 måneder, et nyt FHA-realkreditlån 24 måneder efter decharge og et nyt Fannie Mae og Freddie Mac-lån efter 36 måneder.
Dækket gæld
Kapitel 7 konkurs dækker al usikret gæld, hvilket betyder, at enkeltpersoner kan komme ud af den uden gæld undtagen et pantelån, bilbetalinger, studielån og ulønnet børnebidrag. Afdækket gæld inkluderer kreditkort, medicinske regninger, lønningsdagslån, bruksregninger, nogle skattegælder og nogle personlige lån.
Gæld, der kan frigøres i et kapitel 13, men ikke i kapitel 7, inkluderer gæld for forsætlig og ondsindet personskade, gæld, der er afholdt til at betale ikke-frigørbare skatteforpligtelser, og gæld, der opstår som følge af ejendomsafvikling i skilsmisse eller adskillelse.
Betaling
Med kapitel 7 konkurs modtager administratoren ikke betalinger, men du kan fortsætte med at foretage betalinger for pantelån og billån.
Kapitel 13 konkurs involverer betalinger til administratoren, der begynder 30 dage efter, at sagen er indbragt.
Risiko for personlige aktiver
Ejendom kan gå tabt under kapitel 7 konkurs, men de fleste filere gør det ikke, da konkurs tillader enkeltpersoner at beholde nødvendigheder. Hvis du har lidt, vil du være i stand til at beholde det meste af det, medmindre ejendom, såsom et hjem eller en bil, er pantsat som sikkerhed for et lån.
Tid og pris
Det tager typisk kun 3 til 6 måneder fra den dag, du indleverer retten til din decharge med en kapitel 6-konkurs.
Kapitel 13-tilbagebetalingsplaner spænder fra 36 til 60 måneder.
Andre måder at undgå usikret gæld
Konkurs er ikke den eneste måde at få afskrevet gæld. Dette forumindlæg har nogle gode oplysninger om, hvordan man bruger bestemmelserne i Fair Credit Reporting Act (FCRA) for at få usikrede gældsophævelser. Mange af disse teknikker drager fordel af det faktum, at bevis for gælden ofte ikke er tilgængelig for inkassobureauet. Når gæld ikke kan dokumenteres, bemyndiger FCRA, at den skal annulleres.
Referencer
- Grundlæggende om konkurs - Kapitel 7 (uscourts.gov)
- Grundlæggende om konkurs - Kapitel 13 (uscourts.gov)
- Konkursressourcer
- Konkursoversigt - Legal Information Institute (Cornell University)
- Wikipedia: Kapitel 13, titel 11, USA-koden
- Wikipedia: Kapitel 7, titel 11, USA-koden
- Inkassos underverden
