Forskellen mellem traditionel IRA og Roth IRA

Traditionel IRA vs Roth IRA

Den individuelle pensionsordning (eller konto), også kort kendt som IRA, er en form for pensionsplan, hvor enkeltpersoner kan tjene og fordele midler til pensionsopsparing. Der findes adskillige forskellige typer konti i IRAs verdener, hver af dem har et andet finanspolitisk mål. De mest almindeligt anvendte af disse konti er den traditionelle IRA og Roth IRA. Begge af dem har karakteristiske fordele og ulemper som skattelettelser.

Den traditionelle individuelle pensionsordning er en profil af IRA, der giver bidrag til at være skattemæssigt fradragsberettiget afhængigt af den enkeltes indkomstniveau, og det bidrag, som du indbetaler på din konto, udsættes for skat. Det betyder, at der betales skat ved udbetalinger efter pensionering, og disse udbetalinger betragtes som almindelig indkomst, når de når 59 ½ år. Ejere af traditionelle IRA'er skal begynde regelmæssige tilbagetrækninger, før de når 70 ½ år. Undladelse af dette vil føre til halvdelen af ​​det obligatoriske beløb, der er konfiskeret af Internal Revenue Service. Der er også en straf på ti procent for tidlige tilbagetrækninger, men der er undtagelser fra det.

Disse undtagelser er:

Uudbetalte medicinske udgifter
Sygesikring
handicap
Modtager af IRA
Udgifter til højere uddannelse
Første gang husejer
Rollover til en anden kvalificeret plan
Livrentefordelinger

Under visse omstændigheder er nogle foretagne indskud ikke fradragsberettigede. Hvis du er dækket af en pensionsplan på arbejdet, reduceres fradraget for dit bidrag til en traditionel IRA (udfaset).
I en traditionel IRA kan du ikke længere bidrage efter en alder af 70 ½ på grund af den krævede minimale distribution (også kendt RMD) i modsætning til Roth IRA.

I en Roth-individuel pensionering er skattelettelser forskellige. Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget. Du bliver stadig beskattet, selvom du har indbetalt i Roth IRA. Dem, der holder en Roth IRA, får ikke øjeblikkelige skattebesparelser i modsætning til den traditionelle IRA. Dette betyder, at hvis du har en Roth IRA, og du ender med en lavere indkomstplan end din nuværende, vil du ende med at have mindre brugbare kontanter. Tyngre bøder kan også gælde for en Roth IRA for tidlige tilbagetrækninger på grund af den føderale indkomstskat plus en straf på ti procent på beløbet. Undtagelser, der ligner den traditionelle IRA, kan stadig anvendes, ligesom førstegangshusejere.

En af de større fordele ved Roth IRA er, at de kvalificerede udbetalinger er skattefrie, og der er færre tilbagetrækningsbegrænsninger og krav. Det er strengere at få adgang til en Roth-konto, da Kongressen har begrænset dem, der kan bidrage til en Roth IRA baseret på indkomst. Det er den kontotype, der er beregnet til dem med regelmæssige indkomster og ikke til de rige. Fra 2011 kan for eksempel fælles filere kun kvalificeres, hvis den ændrede justerede bruttoindkomst er mindst $ 169.000 og ikke overstiger $ 179.000. Modtagere af en Roth-konto er også underlagt RMD-ansvar.

Resumé:

1.Kvalificerede Roth IRA-tilbagetrækninger er aldrig fradragsberettigede, mens en traditionel IRA kan være fradragsberettiget. For en traditionel IRA er regelmæssige tilbagetrækninger et must efter at have kvalificeret sig til den mindst mulige tilbagetrækningsalder.
2.For en traditionel IRA tillades ingen bidrag, når skatteyderen når 70 ½ alder.
3. Medmindre kvalificeret, kan begge konti blive udsat for bøder; der er dog undtagelser fra dette.
4. I modsætning til den traditionelle konto er modtagerne af en Roth IRA underlagt RMD-ansvar.