Forskel mellem ULIP og gensidige fonde

ULIP vs gensidige fonde

Efter koncept er der kun en lille forskel mellem ULIP-ordninger og en gensidig fondsordning med hensyn til produktstruktur ekskl. Risikodækning. De er begge markedsbundne for afkast, og de vil begge bære markedsrisiko. Baseret på investorens valgte aktieudvikling reflekterer hans afkast nøjagtigt det i begge tilfælde. For begge optioner er en fondsforvalter ansvarlig for at køre ordningen. Det er alt hvad lighederne angår, dvs. produktstrukturen. Der er betydelige variationer i måden, hvorpå de to produkter styres, og på en vigtig note reguleres.

Forskelle
Med hensyn til regulering reguleres gensidige fonde af SEBI, mens ULIP'er reguleres af IRDA. Fra et industrielt synspunkt, mens gensidige fonde fokuserer på lave omkostninger og bedre ydelse som USP, ser ULIP mere på distributionens rækkevidde som USP.

Generelt er agenter, der 'distribuerer de mange AMC-produkter' dem, der sælger gensidige fonde, mens de agenter, der er knyttet til et enkelt forsikringsselskab, er dem, der sælger forsikring (ekskl. Forsikringsmæglere, der er langt færre end tilknyttede agenter). Dette er en meget vigtig overvejelse, da der er en tendens til, at bundne agenter er godt kendte, og mestrer kun de produkter, som hans hovedforsikringsselskab sælger, mens en gensidig fondsagent, der for det meste ikke er knyttet, vil være mere præstationsdrevet, når han vælger en i betragtning af, at hans gebyrer er helt afhængige af investorernes tilfredshed.

Gensidige fonde har meget strenge krav til gennemsigtighed sammenlignet med ULIP'er, men dette sikrer også, at investoren benyttes så meget information som nødvendigt, i modsætning til ULIP'er. Ting som porteføljeoplysning og daglig NAV følges bedre med gensidige fonde.

Med hensyn til fleksibilitet giver en ULIP dig mulighed for at øge din livsforsikring og samtidig holde din præmie den samme. Dette opnås ved at reducere din investeringsallokering. Hvis du har en købspolitik, der er købt på toppen af ​​en gensidig fond, kan du dog ikke øge din livsforsikring. Du har kun muligheden for at købe en ny politik og dermed pådrage dig nye administrationsomkostninger igen.

Hvad angår forsikringsomkostninger, koster det typisk at investere i en gensidig fond dig mindre end det koster for en generel ULIP-ordning. Men i et nøddeskal er ULIP-produkter bedre egnet til langsigtet investering sammen med forsikringsdækning, mens gensidige fonde er bedre egnet til dem, der udelukkende fokuserer på investering og mellemlangtidsafkast.

Resumé:
Gensidige fonde reguleres af SEBI, mens ULIP'er reguleres af IRDA.
Gensidige fonde sælges af ikke-bundne agenter, mens ULIP'er sælges af bundne agenter knyttet til et bestemt forsikringsselskab.
Gensidige fonde har strengere krav til gennemsigtighed end ULIP'er.
ULIP'er er mere fleksible end MF'er, da de giver dig mulighed for at øge din livsforsikring, mens præmien forbliver den samme; i modsætning til ULIP'er, hvor du skal købe en ny politik helt.