Forskel mellem FHA og konventionel vurdering

FHA vs konventionel vurdering

I de sidste par år har markedet dramatisk ændret sig, og afskærmningerne til hjemmet er reduceret. Men med faldet i en række afskærmninger er markedets krav steget. Mere end nogensinde før er efterspørgslen efter boligvurdering blevet afgørende for alle husejere. Derfor, når en køber planlægger at købe et hus, skal han sørge for, at den type ejendom, han ønsker at købe, er proportional med den type lån, han har ansøgt om. Dette skyldes, at næsten ethvert prioritetslån har et krav om vurdering af ejendom, før lånet gives til køberen. Der er dog visse undtagelser, hvor låneprodukt ikke kræver vurdering.

Når du undersøger den type ejendomsvurderinger, der udføres på markedet, vil du se, at de er af to typer, FHA-vurdering og konventionel vurdering. Når du har ansøgt om et FHA-lån, er et af lånekravene, at hjemmevurderingen foretages på en højere standard sammenlignet med den konventionelle vurdering. FHA-lånet har et minimumskrav til forskud, men konventionelt lån har et højere krav til udbetaling på trods af dets lavere standarder.

Den konventionelle vurdering er baseret på den faktiske boligværdi, der kan beregnes ved enten indkomstmetoden, den sammenlignelige salgsmetode eller omkostningsmetoden. Den sammenlignelige salgsmetode er den mest anvendte metode til alle tre metoder. Det giver takstmanden mulighed for at beregne værdien af ​​den ejendom, der vurderes ved at tage det seneste salg, med næsten de samme egenskaber, og som er tæt knyttet til den genstand, der er genstand for. På den anden side overvejer FHA-vurderingen ikke kun alle de ovennævnte detaljer, men bekræfter også, om huset, der vurderes, opfylder minimumskravene til levestandard, der er fastsat af afdelingen for bolig og byudvikling (HUD). Ejendommen kan ikke have huller i lofter eller vægge, ødelagte vinduer og ødelagte trapper. Hvis der er mere end 3 ødelagte trin i en trappe, skal der være en håndliste. Der skal også være et apparat et sted, hvis der er en indbygget plads til det. Derudover bør der også være et varme- og kølesystem og elektrisk sikkerhedsanlæg i arbejdskondition. Kort sagt, ejendommen skal være i god stand og må ikke repareres dårligt.

Begge vurderings lånevilkår adskiller sig også fra hinanden. For at ansøge om et FHA-lån kræves der et minimumsresultat. Der kræves også en udbetaling på kun 3,5 procent ved dette lån, og det giver sælgerne mulighed for at betale op til 6 procent af ejendomsprisen for købernes lukningsomkostninger. Med FHA-lån kan en køber let have råd til en ejendom, da den reducerer de samlede månedlige betalinger ved at give mulighed for højere gæld til indkomstforhold og ved at give dem en mulighed for at betale lavere prioritetsforsikringspræmier. Du kan også bruge de gavefonde, som dine kære giver dig. Men med et konventionelt lån skal du betale mindst 5 procent forskud. Prioritetsforsikringspræmien er relativt højere i konventionelt lån, og sælgeren har lov til at betale 3 procent af købsprisen i købers lukningsomkostninger.

I modsætning til en konventionel vurdering forsikrer FHA-vurderingen et prioritetslån ved at yde støtte på vegne af kvalificerede og godkendte låntagere. Dette er grunden til, at det også kaldes FHA-forsikrede realkreditlån. Årsagen bag dette er at sikre, at långivere vil sikre sig, at den ejendom, der er købt ved hjælp af disse forsikrede realkreditlån, er godt vedligeholdt og sikker. Konventionel vurdering tager ikke højde for det faktum, om den købte ejendom er sikker eller ej.

Derfor, uanset hvilken vurderingsmetode, du vælger, er det vigtigt, at du altid overvejer den type ejendom, du er interesseret i, og den skal matche den type lån, du ansøger om.