Branch Banking vs. Unit Banking
Share
Enhedsbank henviser til en bank, der er en enkelt, normalt lille bank, der leverer finansielle tjenester til dets lokalsamfund. En enhedsbank er uafhængig og har ikke forbindende banker - filialer - på andre områder. Filialbank henviser til en bank, der er forbundet med en eller flere andre banker i et område eller uden for den; til sine kunder leverer denne bank alle de sædvanlige finansielle tjenester, men understøttes og kontrolleres i sidste ende af en større finansiel institution. For eksempel ejer et stort bankvirksomhed, såsom Chase i USA, Chase-bankfilialer i over 20 stater. Historisk set har mange stater begrænset eller endda forbudt filialbanker til at fremme mere lokaliseret enhedsbank, og uafhængige enhedsbanker forbliver relativt almindelige. I 1994 blev de fleste af disse begrænsninger imidlertid ophævet, hvilket gav anledning til den filialbank, der er almindelig i USA i dag.
Sammenligningstabel
| Filialbankvirksomhed | Enhedsbankvirksomhed | |
|---|---|---|
| Om | En bank, der er forbundet med en eller flere andre banker i et område eller uden for den. Udbyder alle de sædvanlige finansielle tjenester, men understøttes og kontrolleres i sidste ende af en større finansiel institution. | Enkelt, normalt lille bank, der leverer finansielle tjenester til dets lokalsamfund. Har ikke andre bankfilialer andetsteds. |
| Stabilitet | Typisk meget robust, i stand til at modstå lokale recessioner (f.eks. En dårlig høstsæson i et landbrugssamfund) takket være opbakning fra andre grene. | Ekstremt udsat for fiasko, når den lokale økonomi kæmper. |
| Operationel frihed | Mindre | Mere |
| Juridisk historie | Begrænset eller forbudt i det meste af den amerikanske historie. Tilladt i alle 50 stater efter Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act fra 1994. | Foretrukket bankform i det meste af den amerikanske historie på trods af dens tendens til at mislykkes. Tilhængere var opmærksomme på filialbankens koncentration af magt og penge. |
| Lån og forskud | Lån og forskud er baseret på fortjeneste, uanset status . | Lån og forskud kan påvirkes af autoritet og magt. |
| Finansielle ressourcer | Større økonomiske ressourcer i hver afdeling. | Større økonomiske ressourcer i en afdeling |
| Beslutningsprocesser | Forsinkelse af beslutningstagningen, da de er afhængige af hovedkontoret. | Tid spares, da beslutningstagningen er i samme gren. |
| Midler | Midler overføres fra en filial til en anden. Underudnyttelse af midler fra en filial vil føre til regionale ubalancer | Midler fordeles i en filial og ingen støtte fra andre filialer. Under den finansielle krise skal enhedsbanken lukke ned. Derfor fører til regionale ubalancer eller ingen balancevækst |
| Omkostninger ved tilsyn | Høj | Mindre |
| Magtkoncentration i få menneskers hånd | Ja | Ingen |
| specialisering | Arbejdsdeling er mulig og dermed specialisering mulig | Specialisering ikke mulig på grund af mangel på uddannet personale og viden |
| Konkurrence | Høj konkurrence med filialerne | Mindre konkurrence inden for banken |
| overskud | Delt af banken med sine filialer | Bruges til udviklingen af banken |
| Specialiseret viden om de lokale låntagere | Ikke muligt, og derfor er dårlige debiteringer høje | Mulig og mindre risiko for dårlig gæld |
| Distribution af kapital | Korrekt fordeling af kapital og magt. | Ingen ordentlig fordeling af kapital og magt. |
| Rente | Rentesats er ensartet og specificeret af hovedkontoret eller baseret på instruktioner fra RBI. | Rentesats er ikke ensartet, da banken har egne politikker og renter. |
| Indskud og aktiver | Indlån og aktiver er diversificerede, spredte, og risikoen spreds derfor forskellige steder. | Indlån og aktiver er ikke diversificerede og befinder sig på et sted, hvorfor risikoen ikke spredes. |
Indhold: Branch Banking vs Unit Banking
- 1 Tjenester og stabilitet
- 2 Operationel frihed
- 3 Juridisk og økonomisk historie
- 4 Henvisninger
Services og stabilitet
Enhedsbanker og filialbanker tilbyder de samme finansielle tjenester. Filialbanker er imidlertid mere i stand til at fortsætte med at levere tjenester under en finanskrise, da de veldiversificerede moderselskaber, der ejer dem, ikke så let påvirkes af begivenheder, der kan have negativ indflydelse på en lokal økonomi (f.eks. En tørke i et landbrugssamfund ). Enhedsbanker, der låner og låner fra de samme grupper af mennesker, er mere tilbøjelige til at mislykkes i en finanskrise, så meget, at nogle økonomer mener, at den store depression var blevet værre af den udbredte eksistens af enhedsbank.[1]
I Marcus Nadler og Jules Bogen's Bankkrisen: Enden på en epoke, enhedsbankvirksomhed siges at "lide under mange grundlæggende mangler" - nemlig at "Intet land kan prale af nok talentfuld bankstyring til at forsyne flere tusinde individuelle institutioner med retningsfuld retning." Derudover er regulering af mange uafhængige banker "i praksis en umulig opgave for tilsynsmyndighederne", hvilket betyder, at forvaltning let undgås i enhedsbank.
Operationel frihed
Når de er uafhængige af en større finansiel institution, har enhedsbanker større frihed til at træffe beslutninger for sig selv. Afgørelser truffet af en filialbank er underlagt reglerne, der er afsagt af en central myndighed.
Juridisk og økonomisk historie
Et kig på historien om filialbanklovgivning i USA fra Nadler og Bogens bog Bankkrisen. Skønt enhedsbankvirksomhed var kendt for at forårsage økonomiske problemer allerede i 1920'erne, forbød McFadden-loven fra 1927 specifikt mellemstatsbankbanker. Enhedsbankvirksomhed blev igen genstand for diskussion under udviklingen af bankloven fra 1933, men lovlige begrænsninger på filialbank blev i sidste ende tilbage. Tilhængere af enhedsbankbehandling frygter fortsat koncentrationen af rigdom og magt, der følger med filialbank.
Da store banker forsøgte at finde smuthuller, der ville muliggøre mellemliggende filialer, blev der vedtaget yderligere begrænsninger i Bank Holding Company Act fra 1956. Mens de fleste stater lettede filialbankrestriktioner over tid, forblev mange restriktioner på plads indtil 1994, hvor Riegle-Neal Interstate Bank- og filialeffektivitetsloven blev vedtaget.[2] Denne lovgivning gjorde det muligt for bankbanker i alle 50 stater.
Referencer
- "The Political Lessons of Depression-Era Banking Reform" af Charles W. Calomiris, s. 5-11
- Bankkrisen: Enden på en epoke af Marcus Nadler og Jules Bogen
