Forskellen mellem 401k og Roth IRA

401k vs Roth IRA

Der er ingen aldershensyn, når du planlægger at tage en pensionsplan. Planlægning skal ske i de tidlige stadier af transportøren, men hvis du har overset det, kan det gøres på ethvert trin i din transportør. En person, der planlægger pensionering, skal være opmærksom på alle de planer, han har til rådighed. Blandt de bedste planer i U.S. 401 K og Roth IRA topper listen. Disse planer er meget pensionsvenlige, da de giver en god skattefordel. Begge planer er designet til at give maksimal fordel ved pensionering, men er lidt forskellige fra hinanden.

401k

401k er en bidragsbaseret plan initieret af arbejdsgiveren, hvor de ansatte kan vælge at bidrage med en del af deres løn til 401k-planen. Hvad arbejdsgiveren gør, er at han holder tilbage en del af lønningen for medarbejderen og bruger den som et bidrag til en fond, som den ansatte får efter pensionering. I nogle tilfælde matcher arbejdsgiveren bidragene fra den ansatte med nogle penge på egen hånd hvert år.

Fradraget i lønnen til denne fond er beskattes ikke før tilbagetrækningen under pensioneringen (udskudt skat), hvilket er en fordel for alle, der vælger denne plan. Det renter, der er optjent på beløbet, er også skattefri. Ved pensionering kan du vælge at modtage fordelingen som et engangsbeløb eller distribueres som månedlige betalinger ved pensionering.

Da 401k-planer er meget effektive pensionsplaner, der er i stand til at give dig det bedste skjold med hensyn til økonomisk sikkerhed efter pensionering, ville regeringen og arbejdsgiveren ikke tilskynde dig til at gå til en midlertidig tilbagetrækning. Det er grunden til, at der pålægges tunge skattefremmelser den person, der ønsker at gå til en tidlig tilbagetrækning i 401k-planen. Du er kun berettiget til udtræden, hvis du er mindst 59 ½ år gammel, og hvis fonden er mindst 5 år gammel. Det betyder, at planen ikke er likvid, og arbejdsgiveren ikke kan have penge, som han ønsker. Der er en straf på 10%, der pålægges af IRS, hvis du trækker pengene ud inden 59-års alderen.

Du kan stadig undgå situationen med at betale hårde skattefremstød i tilfælde af tidlige tilbagetrækninger fra din 401k-konto, forudsat at du holder dig til visse strenge tilbagetrækningsregler for en 401k-konto. Nogle af de tilfælde, hvor denne straf er undtaget, er kvalificerende handicap, distribution til støttemodtageren på eller efter deltagerens død, medicinsk behandling (kun op til et vist tilladt beløb) eller på visse katastrofer, som IRS-hjælp er blevet ydet.

Nogle planer på 401 000 tillader låntagning af lån mod den indestående kontosaldo. Lånet er ikke skattepligtigt, hvis det opfylder visse kriterier. Du kan låne et lån op til 50% af den indestående kontosaldo. Det maksimale lånebeløb må ikke overstige $ 50.000. Lånet skal naturligvis tilbagebetales inden for en periode på 5 år, medmindre lånet bruges til at købe dit hovedhus.

Det er også muligt at overføre din gamle 401k-plan, hvis du skifter job, og hvis din nye arbejdsgiver har 401k-plan. Der er flere typer 401k planer, og man kan vælge efter hans behov.

Der er flere typer 401k planer tilgængelige for arbejdsgivere - traditionel 401k, sikker havn 401k og SIMPLE 401k.

Det, der er attraktivt i 401 k, er skatteudskudningsmuligheden, og de valgfrie udsættelser er altid 100% overdraget. Hvis man antager, at en person har behov for færre beløb for en behagelig levevis end sine yngre dage, er det ikke så smertefuldt at betale skat efter pensionering fra fonden.

Roth IRA

Det er en pensionsplan, der ligner en permanent opsparingskonto. Det er blevet meget populært, fordi det giver en medarbejder skattefri indtjening til rådighed. Der er to betingelser, der skal opfyldes. Medarbejderens alder skal være mindst 59 ½, og hans afdeling skal være mindst 5 år gammel, før han kan trække penge ud af den. De fleste af fordelene ligner 401 000 bortset fra forskellen i skattefordele. I Roth IRA betaler en medarbejder skat nu og står ikke over for skattelettelser senere. Selv renter, der optjenes på fonden, er skattefri, hvorfor flere vælger Roth IRA. Normalt kan en person bidrage med op til $ 4000 om året i sin fond, men hvis han er over 50, kan dette bidrag gå op til $ 5000.

I Roth IRA alle kvalificerede distributioner er straffri og skattefri, men som alle andre pensionsplaner, kan ikke-kvalificerede distributioner fra en Roth IRA blive underlagt en straf ved tilbagetrækning. Der kan også ydes bidrag til din Roth IRA, når du er 70 70 år gammel, og du kan efterlade beløb i din Roth IRA, så længe du lever.

Mere information om Roth IRA

Forskel mellem 401k og Roth IRA

Forskellene mellem 401k og Roth IRA er subtile, og ofte har folk problemer med at beslutte mellem de to. Den største forskel mellem de to ligger i den måde, indtægterne beskattes. Dette er ikke vigtigt, hvis du har en 401k-plan, hvor arbejdsgiveren yder et matchende bidrag. I Roth IRA, det er dine penge alene, der går ind i fonden og er attraktive, som du får skattefri indtjening efter pensionering. Grundlæggende koges det ned på, om en person vil betale skat nu, eller når han går på pension.

Den anden store forskel mellem 401k og Roth IRA er den måde, de styres på. Når du vælger 401k, har du ikke noget at sige, hvordan midlerne kontrolleres, og det er det eneste beføjelse for arbejdsgiveren at investere midlerne. I Roth IRA har du bedre kontrol over midlerne.