Forskel mellem defineret fordel og defineret bidrag

Defineret fordel vs defineret bidrag

Da pensionering er blevet et meget stort problem i dagens hårde tider, spørger mange sig, hvilken type pensionsordning der er bedre for dem. Er det den ydelsesbaserede pensionsplan, eller er den ydelsesbaserede pensionsplan bedre? Nå, begge har deres egne sæt fordele og ulemper.

DBP (Defined Benefit Pension) er en forgyldt plan, der har en fast beregning. Det svarer til dine samlede arbejdsår med en given procent af din gennemsnitlige løn i løbet af dine sidste par år. De fleste af de mandater, der ydes af staten, giver 60% -70% af arbejdstagerens gennemsnitlige løn i løbet af hans sidste par år, når de når 30-35 års serviceniveau.

Fordelene ved en DBP inkluderer inflationsjusteringer og uafhængighed af markedsresultater. Alderspensionen er normalt enorm (ca. 70%) af arbejdstagerens bidrag. Derudover opnås det højeste månedlige indkomst normalt umiddelbart før pensioneringsstadiet, der fungerer til fordel for arbejdstageren i at styrke den samlede beregning af hans pension. Dette er også grunden til, at medarbejdere, der har lejere, lide DBP.

Nedadrettet tildeler DBP'er kun en lille del af pensionen til arbejdstagers ægtefælle i tilfælde af hans død. Andre pensionsplaner er mere fleksible med hensyn til dette aspekt. DBP'er ses også af mange arbejdsgivere som en kostbar mulighed for pension og pension, det er derfor, de nu foretrækker DCP-alternativet i stedet.

I denne forbindelse er DCP (Defined Contribution Pension) baseret på en fast procentdel fra arbejdstagerens løn (matchet af hans arbejdsgiver). DCP er afhængig af porteføljens præstation, så der er virkelig ingen sikkerhed for, hvor meget du får ved din pension. DCP er et godt valg for nogle, fordi du kan se dine penge vokse i processen, og til sidst handler det, du ser, lige om det, du får. Du vil også have mere kontrol over din portefølje eller penge inden for denne type plan. I modsætning hertil, hvis ydeevnen i din portefølje ikke ser særlig godt ud, er chancen for, at din pensionsindkomst også bliver lidt påvirket. Medarbejderen må muligvis også bidrage med ekstra indsats for at være involveret i sin portefølje for at skabe bedre resultater.

I virkeligheden har arbejderen ikke meget at sige, hvilken type plan han skal vælge, fordi det er hans arbejdsgiver, der arbejder for, at han er en af ​​deres ansattes ansatte.

Resumé:

1.DBP kan justeres for inflation.
2.DBP er normalt kæmpe og har en tendens til at være dyrere for de fleste arbejdsgivere.
3.DCP tillader arbejdstageren at have en vis kontrol over sin egen portefølje.
4.DCP kan ende med at blive lille, hvis arbejdstagerens portefølje ikke viste sig som forventet.